Mua nhà ở Mỹ có thực sự khó

Làm thế nào để vừa có thể trả nợ và mua nhà chỉ sau 4 năm với một đôi vợ chồng trẻ mới cưới. Chúng ta hãy thử tìm hiểu câu chuyện của Jacob và Marissa dưới đây.

Jacob và Marissa gặp nhau tại Đại học Corban, Salem của bang Oregon và sau đó lấy nhau vào tháng 7 năm 2015, tại thời điểm này cả hai người đang có một khoản nợ ngân hàng cho tiền học phí lên đến 87 ngàn đô. Nhưng chỉ trong vòng 1,5 năm hai người đã trả hết khoản nợ và sẵn sàng cho kế hoạch mới phía trước.  Jacob chia sẻ anh chỉ có một bí quyết duy nhất “ Tiết kiệm, tiết kiệm và tiết kiệm”. Ngoài ra anh cũng nhấn mạnh thêm, trong suốt một năm rưỡi đó, hai vợ chồng đã sống nhờ trong nhà của mẹ Marissa. Mặc dù vậy, hàng tháng hai vợ chồng vẫn đóng cho mẹ cô 1 khoản 200 đô, tất cả số tiền còn lại sau khi trừ bảo hiểm và một số chi phí khác, hai vợ chồng tiết kiệm để trả nợ.

Sau khi trả hết nợ vào năm 2017,  họ đã ăn mừng bằng một chuyến du lịch Caribbean và chuyển đến thuê tại một căn hộ mới. Mặc dù đã trả hết nợ, nhưng lối sống của họ không thay đổi nhiều và điều này giúp họ dễ dàng tiết kiệm để mua một ngôi nhà chỉ sau chưa đầy 2 năm.

Nhưng không phải vì phải trả khoản nợ hay trách nhiệm mua nhà mà hai người cảm thấy họ đang sống cuộc sống khổ sở hay phải hi sinh thứ gì đó quá lớn lao. Marissa tin rằng phong cách sống của cô và em gái là do ảnh hưởng từ việc nuôi dạy của mẹ cô. Hai chị em đã làm rất nhiều việc nhưng họ vẫn thực sự tận hưởng tuổi thơ của mình. Marissa đã biết cách kiếm tiền và quản lí tiền từ bé. Cô đã học hỏi được rất nhiều từ mẹ, từ cách kiếm, tiêu tiền và tự ý thức được ngân sách của mình.

Vào mùa thu năm 2019, sau khi tiết kiệm được một khoản hơn 20.000 đô la, hai vợ chồng đã quyết định vay mua một căn nhà trị giá 430,000 đô la với  4 phòng ngủ, 3 phòng tắm tại  Portland, Oregon. Bây giờ, họ chuẩn bị có em bé và họ đã thay đổi  chính sách tài chính của gia đình.

Chúng ta hãy xem Jacob và Marissa  kiếm, chi tiêu và tiết kiệm như thế nào nhé:

Những gì họ kiếm được

Marissa kiếm được 45.000 đô la một năm khi làm quản lý kế toán cho một tổ chức phi lợi nhuận. Cô làm việc từ 4-10 giờ một ngày - từ thứ Hai đến thứ Năm – và ngày thứ Sáu cô tập trung vào dự án riêng của mình, phát triển trang blog The Budgeting wife.

Ban đầu, tôi bắt đầu kênh YouTube và blog của mình như một thứ gì đó mà tôi có thể làm để giải trí và theo sở thích, nhưng sau đó tôi biết rằng tôi có thể kiếm tiền từ những thứ đó.

Phải mất một năm rưỡi để trang của cô có thể bắt đầu mang lại thu nhập, nhưng đến nay kênh youtube của cô đã có hơn 33.000 người theo dõi thì cô kiếm được khoảng 27.500 đô la mỗi năm từ The Budgeting wife và một số dự án chỉnh sửa video tự do. Chi phí kinh doanh của cô thấp: 400 đô la mỗi tháng. Cô chi 200 đô la cho subscriptions và một số thiết bị hàng tháng, và dành 200 đô la còn lại vào một tài khoản kinh doanh để chi tiêu cho các giao dịch mua bán nào mà cô muốn thực hiện cho việc kinh doanh của mình.

Hiện tại doanh thu của cô đến từ các nguồn: Lương kế toán, quảng cáo Ad trên blog và youtube, Affiliate, bán các template excel trên trang Etsy với giá $7 mỗi mẫu.

Jacob làm công việc tiếp thị sản phẩm cho một công ty phần mềm và kiếm được 51.500 đô la/ 1 năm, vậy tổng thu nhập của hai vợ chồng là 124.000 đô la.  Họ sống thoải mái với số tiền hiện tại kiếm được, nhưng mong muốn kiếm nhiều hơn luôn là động lực cho hai vợ chồng để cố gắng. Họ chuẩn bị có đứa con đầu lòng và dự định có thêm nữa trong tương lai.

Dưới đây là chi tiết phân bổ chi tiêu hàng tháng của 2 vợ chồng từ tháng 12/2019:

Tiền vay mua nhà: $ 2,398

Họ phải trả $ 2398 mỗi tháng tiền nhà bao gồm cả gốc, lãi và thuế..

Ngay sau khi kết hôn, hai vợ chồng đã có một kế hoạch tài chính rõ ràng. Họ quyết định dùng một tài khoản chung. Tất cả các thu nhập sẽ được đổ về tài khoản chung này và các khoản chi phí được phân bổ rõ ràng cũng từ tài khoản đó.

Điều này giúp họ đơn giản hóa mọi thứ. Jacob chia sẻ "Tất cả đều là tiền của chúng tôi và chúng tôi cùng dùng nó cho việc chi tiêu trong gia đình từ chi phí vui chơi đến việc tiết kiệm, và chúng tôi thấy hài lòng với việc này"

Công việc từ thiện: $ 750

Hai vợ chồng bắt đầu dành một phần thu nhập của mình để quyên góp cho những công việc từ thiện ngay khi họ kết hôn, ngay cả khi họ vẫn đang phải trả nợ.  Đến hôm nay thì họ dành 10% thu nhập của mình, khoảng $750 mỗi tháng vào công việc từ thiện.

Chi phí ăn uống: $ 400

Thông thường hàng tháng họ chi 300 đô cho việc chi tiêu ăn uống, nhưng từ khi Marissa có bầu thì khoản chi tiêu này tăng lên 400 đô. Họ chi khoảng 300 đô la cho việc mua đồ tại các cửa hàng tạp hóa và 100 đô la khác cho việc ăn ngoài. Hầu hết thì họ nấu ăn tại nhà và chuẩn bị phần ăn để mang đi ăn trưa tại công ty. Khi họ ăn ngoài, họ thích tận dụng các chương trình giảm giá, hay các giờ ưu đã để có được những phần ăn có kích thước hoàn hảo và lại ít tốn kém hơn.

Chi tiêu cá nhân: $ 200

Mỗi tháng, cả Marissa và Jacob đều nhận được 100 đô la cho chi tiêu cá nhân. Ban đầu khi còn phải trả nợ họ chỉ có 25 đô mỗi tháng cho việc chi tiêu cá nhân của mình. Nhưng sau khi trả hết nợ họ đã quyết định nâng khoản chi này lên 100 đô. Mỗi người có một sở thích riêng và có những nhu cầu chi tiêu cơ bản cho bản thân. Và chúng tôi thấy thật sự cần thiết để duy trì khoản chi tiêu này.

Xăng xe: $ 150

Họ có 2 chiếc xe 1 Toyota Corolla 2013 giá 7500 đô và một chiếc Honda Pilot 2006 giá 3000 – cả hai chiếc đều mua bằng tiền mặt năm 2019. Gas chạy 1 tháng cho cả 2 chiếc xe này là 150 đô. Họ tiết kiệm tiền bảo dưỡng xe cơ bản như thay dầu bằng cách Jacob sẽ tự làm trong garrage tại nhà.

Chi phí điện, nước……(Utilities): $ 372

Sở hữu một ngôi nhà có nghĩa là một hóa đơn tiện ích sẽ nhiều hơn. Đây là vấn đề của bất kì gia đình nào:

• Phí hiệp hội chủ nhà (HOA): $ 121

• Nước nóng: $ 100

• Điện: $ 40

• Wi-Fi: $ 40

• Phí rác: $ 36

• Nhiệt: $ 35

Một số chi phí khác: $ 702

• Bảo hiểm: $ 331 (bảo hiểm sức khỏe, nha khoa, thị lực, xe hơi và nhân thọ)

• Khác: $ 256 (đồ gia dụng bao gồm đồ trang trí và dụng cụ vệ sinh, giải trí và đăng ký Disney +)

• Gói điện thoại: $ 115 (2 vợ chồng)

Tiết kiệm - saving

Hai vợ chồng tiết kiệm khoảng 4.115 đô la mỗi tháng, gần một nửa thu nhập của họ. Dưới đây là phân bổ khoản tiết kiệm của họ:

->Tiết kiệm lãi suất cao: $ 2,340

->Tài khoản hưu trí: $ 800

->Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA): $ 530

-> Tài khoản tiết kiệm ngân hàng: $ 445

Đây là khoản tiết kiệm dùng cho các chi phí phát sinh trong tương lai như  kỳ nghỉ, quà tặng và bảo dưỡng xe hơi, trong tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn của họ. Họ đặt $ 445 một tháng vào tài khoản này.

Sau khi đọc được câu chuyện này của hai vợ chồng Jacob, tôi thấy rằng mấu chốt là việc bạn phải biết cách sống tối giản để tiết kiệm được nhiều nhất. Điều quan trọng nữa là việc sử dụng tài khoản chung và minh bạch mọi khoản chi tiêu và thu nhập là cần thiết và thực sự phát huy tác dụng. Tôi hi vọng rằng chúng ta có thể học được một số điều từ câu chuyện của Marissa và Jacob. 

Đây là câu chuyện có thật của đôi bạn trẻ trên trang cnbc millenial money.